融資模式是體現(xiàn)政府、市場(chǎng)以及企業(yè)之間的關(guān)系的機(jī)制。融資結(jié)構(gòu)是公司融資決策的內(nèi)容和目標(biāo),它在某種程度上體現(xiàn)了公司的經(jīng)營(yíng)狀況與財(cái)務(wù)情況。那么商業(yè)銀行的融資方式是怎樣的呢？接下來(lái)上海注冊(cè)公司網(wǎng)小編給大家網(wǎng)絡(luò)收集整理的商業(yè)銀行的融資方式。 隨著融資融券業(yè)務(wù)的開(kāi)閘，作為資本市場(chǎng)資金清算主體的商業(yè)銀行也已經(jīng)敏銳地嗅到了銀證合作的廣闊空間，開(kāi)始積極投身其中。 資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)一直被銀行視為中間業(yè)務(wù)的香餑餑，不過(guò)在競(jìng)爭(zhēng)最激烈的基金托管業(yè)務(wù)上，四大行憑借傳統(tǒng)的網(wǎng)點(diǎn)、人才優(yōu)勢(shì)壟斷了絕大部分市場(chǎng)份額，而對(duì)于后起之秀的中小股份制銀行來(lái)說(shuō)，在產(chǎn)品創(chuàng)新、增值服務(wù)、業(yè)務(wù)拓展等方面搶占先機(jī)則顯得至關(guān)重要。 根據(jù)招商銀行人士介紹，與前幾年各大銀行均看好基金托管業(yè)務(wù)不同的是，近兩年證券業(yè)的資本實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力都均到全面提升，商業(yè)銀行已經(jīng)看到了銀證合作的發(fā)展空間，在第三方存管業(yè)務(wù)帶來(lái)龐大的資金規(guī)模和可觀的中間收入雙重利益的推動(dòng)下，商業(yè)銀行正在積極介入其中。 招商銀行同業(yè)銀行部人士告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》，憑借顯著的技術(shù)、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和客戶優(yōu)勢(shì)，招商銀行獲得了融資融券業(yè)務(wù)試點(diǎn)證券公司的普遍認(rèn)可，目前已與中信、國(guó)信、光大和廣發(fā)四家證券公司系統(tǒng)上線，可以開(kāi)辦融資融券開(kāi)戶和交易業(yè)務(wù)。 除了差異化競(jìng)爭(zhēng)，依托一個(gè)強(qiáng)大的技術(shù)平臺(tái)規(guī)范業(yè)務(wù)流程也尤其重要。據(jù)介紹，招商銀行的資金存管業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用負(fù)載均衡技術(shù)、使用國(guó)際領(lǐng)先的ISA加密算法、支持多場(chǎng)次銀證轉(zhuǎn)賬過(guò)賬、單邊賬自動(dòng)沖正和重發(fā)設(shè)置，并建立了完整的應(yīng)急處理流程和應(yīng)急響應(yīng)措施，保證了系統(tǒng)穩(wěn)定、高速、低差錯(cuò)率的運(yùn)行和資金的支付安全。 在業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié)，招商銀行可為投資者提供營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行和客戶服務(wù)中心等多種交易渠道;支持預(yù)約開(kāi)戶、一站式開(kāi)戶、非交易日開(kāi)戶和7×24小時(shí)銀證轉(zhuǎn)賬，解除了投資者必須在交易時(shí)間辦理業(yè)務(wù)的不便，最大程度地方便和滿足客戶的需求。此外，招商銀行先進(jìn)的賬戶管理系統(tǒng)支持一卡多業(yè)務(wù)的管理模式，第三方存管、融資融券、期貨保證金存管、黃金交易、外匯交易、基金和理財(cái)產(chǎn)品交易等各大投資平臺(tái)相互連通，真正為投資者提供了一站式的綜合金融服務(wù)。
銀行貸款 銀行是企業(yè)最主要的融資渠道。按資金性質(zhì)，分為流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和專(zhuān)項(xiàng)貸款三類(lèi)。專(zhuān)項(xiàng)貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優(yōu)惠，貸款分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。 股票籌資 股票具有永久性，無(wú)到期日，不需歸還，沒(méi)有還本 付息的壓力等特點(diǎn)，因而籌資風(fēng)險(xiǎn)較小。股票市場(chǎng)可促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，真正成為自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束的法人實(shí)體和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體。同時(shí)，股票市場(chǎng)為資產(chǎn)重組提供了廣闊的舞臺(tái)，優(yōu)化企業(yè)組織結(jié)構(gòu)，提高企業(yè)的整合能力。 債券融資 企業(yè)債券，也稱(chēng)公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券，表示發(fā)債企業(yè)和投資人之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。債券持有人不參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理，但有權(quán)按期收回約定的本息。在企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí)，債權(quán)人優(yōu)先于股東享有對(duì)企業(yè)剩余財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)。企業(yè)債券與股票一樣，同屬有價(jià)證券，可以自由轉(zhuǎn)讓。 融資租賃 融資租賃，是通過(guò)融資與融物的結(jié)合，兼具金融與貿(mào)易的雙重職能，對(duì)提高企業(yè)的籌資融資效益，推動(dòng)與促進(jìn)企業(yè)的技術(shù)進(jìn)步，有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購(gòu)買(mǎi)租賃、售出后回租以及杠桿租賃。此外，還有租賃與補(bǔ)償貿(mào)易相結(jié)合、租賃與加工裝配相結(jié)合、租賃與包銷(xiāo)相結(jié)合等多種租賃形式。融資租賃業(yè)務(wù)為企業(yè)技術(shù)改造開(kāi)辟了一條新的融資渠道，采取融資融物相結(jié)合的新形式，提高了生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)的引進(jìn)速度，還可以節(jié)約資金使用，提高資金利用率。 (國(guó)務(wù)院溫家寶2012年7月30日主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，落實(shí)鼓勵(lì)民間投資相關(guān)政策，對(duì)企業(yè)反映的部分行業(yè)領(lǐng)域進(jìn)入規(guī)則。有國(guó)務(wù)院新36條細(xì)則做后盾，融資租賃成為中小企業(yè)融資新寵……) 海外融資 企業(yè)可供利用的海外融資方式包括國(guó)際商業(yè)銀行貸款、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款和企業(yè)在海外各主要資本市場(chǎng)上的債券、股票融資業(yè)務(wù)。 典當(dāng)融資 典當(dāng)是以實(shí)物為抵押，以實(shí)物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時(shí)性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當(dāng)貸款成本高、貸款規(guī)模小，但典當(dāng)也有銀行貸款所無(wú)法相比的優(yōu)勢(shì)。首先，與銀行對(duì)借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當(dāng)行對(duì)客戶的信用要求幾乎為零，典當(dāng)行只注重典當(dāng)物品是否貨真價(jià)實(shí)。而且一般商業(yè)銀行只做不動(dòng)產(chǎn)抵押，而典當(dāng)行則可以動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。其次，到典當(dāng)行典當(dāng)物品的起點(diǎn)低，千元、百元的物品都可以當(dāng)。與銀行相反，典當(dāng)行更注重對(duì)個(gè)人客戶和中小企業(yè)服務(wù)。第三，與銀行貸款手續(xù)繁雜、審批周期長(zhǎng)相比，典當(dāng)貸款手續(xù)十分簡(jiǎn)便，大多立等可取，即使是不動(dòng)產(chǎn)抵押，也比銀行要便捷許多。第四，客戶向銀行借款時(shí)，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當(dāng)行則不問(wèn)貸款的用途，錢(qián)使用起來(lái)十分自由。周而復(fù)始，大大提高了資金使用率。 P2C互聯(lián)網(wǎng)小微金融融資平臺(tái) P2C借貸模式，people to company,中小企業(yè)為借款人，但企業(yè)信息及企業(yè)運(yùn)營(yíng)相對(duì)固定，有穩(wěn)定的現(xiàn)金流及還款來(lái)源，信息容易核實(shí)，同時(shí)企業(yè)的違約成本遠(yuǎn)高于個(gè)人，要求必須有擔(dān)保、有抵押，安全性相對(duì)更好。投資者可以受益于眾籌理財(cái)?shù)母吣昊找�，借款企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)低融資成本和靈活的借款期限，還可使借款使用效率更為顯化。同時(shí)，借款周期和項(xiàng)目周期更加匹配。 |
