眾所周知，近幾年在香港開(kāi)立銀行賬戶的難度大幅增加，而以往開(kāi)具的很多香港銀行賬戶，也因?yàn)楦鞣N原因而被銀行關(guān)閉（通常是關(guān)閉國(guó)際收付款功能，導(dǎo)致銀行帳戶失去最有用的功能）。而導(dǎo)致開(kāi)戶困難和賬戶被關(guān)的原因，也只是銀行覺(jué)得你有問(wèn)題（或者說(shuō)你的行為讓銀行覺(jué)得你有問(wèn)題）。所以想要順利開(kāi)到香港銀行賬戶，就需要針對(duì)香港銀行的顧慮，并一一進(jìn)行化解，才能順利開(kāi)到香港銀行賬戶。而香港銀行的顧慮，無(wú)外乎以下幾點(diǎn)：
1.申請(qǐng)人的身份是否敏感 香港的銀行通常都是跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的大型金融服務(wù)企業(yè)，在幾乎所有的主要國(guó)家都設(shè)有分行，并且其金融服務(wù)業(yè)務(wù)也遍及世界各地，所以必然會(huì)在很多方面受這些國(guó)家和地區(qū)政權(quán)的牽制，就以最為出名的匯豐銀行為例，美國(guó)不止一次的威脅匯豐要取消其在美進(jìn)行股票證券的牌照，而渣打銀行也常因某些客戶的牽連，而被判處高額罰款。加上現(xiàn)在各國(guó)政府都缺錢，于是“CRS協(xié)議”、“國(guó)際反洗錢和反恐怖主義融資”、“經(jīng)濟(jì)實(shí)質(zhì)法案”層層加碼，讓跨國(guó)銀行們都戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，生怕因?yàn)榭蛻羯矸莸膯?wèn)題而被牽扯進(jìn)重大案件中。 因此申請(qǐng)香港銀行賬戶，第一步就是要對(duì)自己的身份進(jìn)行自證，自己并不屬于敏感和限制人員（非任何政府部門官員，也與這些人沒(méi)有任何牽連）。而銀行在收到客戶身份文件后，也會(huì)比對(duì)以有的名單，包括聯(lián)合國(guó)發(fā)布的恐怖主義支持者名單，集團(tuán)內(nèi)及其他銀行發(fā)布的高風(fēng)險(xiǎn)客戶名單，各國(guó)政要及敏感人員名單等等，只有確認(rèn)申請(qǐng)開(kāi)戶的客戶并不是敏感人員（或敏感人員親屬），才會(huì)考慮為其開(kāi)立賬戶。 2.資金流動(dòng)是否符合法規(guī) 幾乎所有的違法活動(dòng)，都會(huì)涉及到大筆資金的轉(zhuǎn)移，而這些資金的轉(zhuǎn)移，也大多通過(guò)銀行完成。正如上面一條所說(shuō)，現(xiàn)在各種國(guó)際法律協(xié)作條例在不斷出臺(tái)和實(shí)行，只要被追查到有違法行為，為其提供銀行服務(wù)的銀行也脫不了干系，輕則罰款了事，重則取消其在當(dāng)?shù)剡M(jìn)行金融服務(wù)的牌照。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，兩個(gè)處罰都難以接受，只不過(guò)兩害相權(quán)取其輕而已。 所以銀行為新客戶開(kāi)戶時(shí)，或在對(duì)已有客戶進(jìn)行資料更新時(shí)，都會(huì)要求提供多份能夠證明其商業(yè)行為合法性的資料，如至少3份采購(gòu)合同和銷售合同、公司經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表及審計(jì)報(bào)告、最新的公司注冊(cè)證書(shū)和商業(yè)登記證等。如果這些資料有任何疑問(wèn)，都會(huì)再次與客戶確認(rèn)，如果客戶對(duì)于疑問(wèn)無(wú)法解釋清楚的，那銀行一定會(huì)拒絕為其提供服務(wù)（要么拒絕開(kāi)戶，要么關(guān)閉賬戶），以防被客戶的非法生意牽連。 3.客戶交易的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別 在香港各家銀行中，只要是申請(qǐng)新開(kāi)賬戶，都會(huì)多次問(wèn)到主要的交易國(guó)家有哪些，如果客戶回答匯款來(lái)自俄羅斯、伊朗、伊拉克之類的戰(zhàn)爭(zhēng)和受制裁國(guó)家，那么香港銀行一定不會(huì)批準(zhǔn)為其開(kāi)立銀行賬戶。而在香港銀行賬戶使用過(guò)程中，如果收到敏感國(guó)家和地區(qū)的轉(zhuǎn)賬匯款，那么很快這個(gè)銀行賬戶也會(huì)被暫停服務(wù)。為什么香港各家銀行都對(duì)這些國(guó)家如此敏感？因?yàn)檫@些國(guó)家都屬于戰(zhàn)亂及被制裁國(guó)家，同時(shí)，對(duì)于政權(quán)不穩(wěn)定、犯罪行為高發(fā)的國(guó)家和地區(qū)，只要申請(qǐng)開(kāi)戶的客戶與這些地區(qū)發(fā)生交易，也都會(huì)拒絕再為其提供服務(wù)。 究其原因，還是因?yàn)槿绻麨榕c這些地區(qū)做生意的客戶提供銀行服務(wù)，說(shuō)不定什么時(shí)候就會(huì)被卷入某個(gè)洗錢、詐騙、軍火等等非法交易里，而被其他有利益牽動(dòng)的國(guó)家或政權(quán)制裁。所以香港銀行就做一次大人，一個(gè)都不選，連客戶也不選。 4.客戶的體量 香港銀行作為商業(yè)機(jī)構(gòu)，對(duì)客戶的篩選在所難免，特別是幾家大型跨國(guó)銀行（匯豐、渣打、恒生等），對(duì)客戶的資質(zhì)提出了很高的要求。畢竟，有錢的客戶誰(shuí)都喜歡，只有客戶有足夠的現(xiàn)金流和存款，才能讓香港銀行獲得更多利潤(rùn)，也才有更高可能吸引這些客戶參與更高利潤(rùn)的商業(yè)計(jì)劃（如保險(xiǎn)、基金等）。所以對(duì)于體量過(guò)小，或者沒(méi)有什么發(fā)展前景的客戶，香港銀行基本都會(huì)將其放棄。 正因?yàn)橄愀坫y行有了以上幾方面的考慮，才讓香港銀行開(kāi)戶變得難上加難，也讓香港銀行的維護(hù)變得復(fù)雜起來(lái)。但只要摸清了香港銀行考慮的問(wèn)題，那么在香港銀行開(kāi)立銀行賬戶，也就不用兩眼一抹黑了。而應(yīng)對(duì)香港銀行顧慮的手段，也就有以下幾種： A. 準(zhǔn)備好各項(xiàng)資料 資料是銀行后臺(tái)審核部門認(rèn)識(shí)客戶的唯二渠道（另一個(gè)是開(kāi)戶經(jīng)理的報(bào)告），從客戶準(zhǔn)備的資料中，能夠看出很多信息，比如客戶是否在敏感名單上，與其有生意往來(lái)的是不是敏感人士，錢會(huì)不會(huì)從敏感國(guó)家和地區(qū)轉(zhuǎn)至本地，甚至客戶提交的資料是不是真實(shí)的（銀行就是跟錢和數(shù)字打交道的，所以不要想著作假蒙騙銀行，他們對(duì)錢和數(shù)字的敏感程度遠(yuǎn)比你想象的高）等等。所以資料的準(zhǔn)備，是香港銀行開(kāi)戶的重中之重，一定不能抱有僥幸心理而忽視資料準(zhǔn)備中的瑕疵。同時(shí)，現(xiàn)在香港銀行開(kāi)戶時(shí)，還會(huì)對(duì)公司的法定秘書(shū)進(jìn)行核查，如果香港公司選擇的法定秘書(shū)沒(méi)有香港注冊(cè)處辦法的執(zhí)業(yè)牌照，也沒(méi)法開(kāi)到香港銀行賬戶。 B. 認(rèn)真對(duì)待銀行開(kāi)戶經(jīng)理的面談 在香港銀行開(kāi)戶過(guò)程中，與銀行開(kāi)戶經(jīng)理的面談非常重要，很多香港銀行的開(kāi)戶申請(qǐng)，都是栽在這上面。通常香港銀行開(kāi)戶經(jīng)理會(huì)對(duì)前來(lái)開(kāi)戶的申請(qǐng)者有個(gè)基本的判斷，為之后的后臺(tái)審核提供資料中無(wú)法顯示的關(guān)鍵點(diǎn)。而這些關(guān)鍵點(diǎn)可能包含很多因素，如對(duì)自己生意的了解程度、個(gè)人實(shí)力的體現(xiàn)、是否真的像做生意的人、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估等等，都可以從面談中窺得一二。舉個(gè)最簡(jiǎn)單的例子，當(dāng)你穿著沙灘褲波鞋去和銀行經(jīng)理面談，和穿著正裝去和銀行經(jīng)理面談，得到的結(jié)果可能完全不同（當(dāng)然并不是要每個(gè)人都全身奢侈品限量裝，那樣反而會(huì)引起銀行懷疑）。雖然現(xiàn)在因?yàn)橐咔橛绊�，不能直接到香港與銀行開(kāi)戶經(jīng)理面談，但視頻見(jiàn)證還是少不了的，只不過(guò)雙方面對(duì)面的距離遠(yuǎn)了一些，該問(wèn)的問(wèn)題還是一個(gè)都不會(huì)少。 C. 重視銀行疑問(wèn)的解答 在很多情況下，個(gè)人準(zhǔn)備的資料不可能完全滿足銀行的審查要求（銀行也不是傻瓜，為防止形成統(tǒng)一應(yīng)對(duì)策略，銀行審查部門會(huì)經(jīng)常更換審查要求和資料），當(dāng)發(fā)現(xiàn)準(zhǔn)備的資料不能完全滿足銀行要求（或者提交的資料不夠全面時(shí)），一定要承諾會(huì)在回去后及時(shí)補(bǔ)交，這一點(diǎn)不僅是對(duì)銀行審核的重視，也是個(gè)人信譽(yù)的體現(xiàn)（誰(shuí)都喜歡說(shuō)到做到的人，銀行也不例外）。 |
